oszczędzanie

Wokół Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK) narosło mnóstwo mitów. Z jednej strony słyszymy tradycyjne, instytucjonalne zapewnienia: „Zostaw, przecież pracodawca i państwo dorzucają darmową kasę, to czysty zysk na starcie!”. Z drugiej strony, każdy świadomy inwestor spoglądający na stopy zwrotu funduszy zdefiniowanej daty (szczególnie w ich części dłużnej lub opartej o krajowy parkiet) zadaje sobie fundamentalne pytanie: czy ten „darmowy” kapitał nie jest po prostu kotwicą, która blokuje nas przed realnymi zyskami na globalnych rynkach?

W tym artykule (i w towarzyszącym mu prawie godzinnym filmie) odrzucam emocje, polityczne sympatie i marketingowe ulotki. Biorę kalkulator i analizuję temat od A do Z — od mechaniki kar przy wcześniejszej wypłacie, przez symulację 6 różnych globalnych strategii na przestrzeni 30 lat, aż po optymalizację podatkową w kontekście nadchodzącego OKI (Otwartego Kontraktu Inwestycyjnego).