Dostęp do najnowszych materiałów bezpośrednio na Twojej skrzynce e-mail

skok nad przepaścią wiara To ty ustalasz granice

Inwestowanie w trudnych warunkach emocjonalnych czyli 10 wniosków, które pozwalają skutecznie inwestować i osiągać zyski bez zbędnych emocji.

Jeśli jesteś ze mną od dłuższego czasu to wiesz, że inwestuję nadwyżki finansowe w poszczególne aktywa kapitałowe.
Chciałbym przybliżyć Ci moją strategię, którą stosuję od dłuższego czasu oraz podzielić się tym jak aktualnie klarują się moje doświadczenia i wnioski w obliczu obecnej sytuacji.

Doświadczenie w inwestowaniu świadomym według obecnej strategii to około 3 lata. Wcześniejsze działania nie były świadomymi inwestycjami, a jedynie spekulacją bez długoterminowej strategii. Stosuję połączenie strategii procentowego podziału portfela długoterminowego na różne walory finansowe i strategię DCA – dollar-cost average – czyli uśrednianie polegające na rozkładaniu zakupów i sprzedaży na równe sumy oraz regularne transakcje według procentowych składników docelowej struktury portfela.

Mam zaplanowaną strukturę portfela z podziałem na nieruchomości (fizyczne i papierowe [reity] ), ETF’Y i akcje, obligacje i obligacje indeksowane inflacją, kruszce, kryptowaluty i inne, m.in. towary. Co jakiś czas dokonuje transakcji tak, by podział wszystkich środków zgadzał się procentowo z założeniami, inaczej mówiąc, co 1-3 miesiąca uzupełniam każdy z tych walorów odpowiednią wartością.

Posiadam 10 procentowy portfel spekulacyjny, w celu”zabawy” spekulacyjnej, dający ujście emocją. Dzięki temu też więcej uczę się o samym sobie i o inwestowaniu. Najgorszym wrogiem dla naszych inwestycji oprócz rządów i podatków jesteśmy my sami i emocje, którymi najczęściej się kierujemy. Często w konsekwencji decyzji podjętych pod wpływem emocji, jak strach czy chciwość kupujemy na “górkach” i sprzedajemy na “dołkach”, a tego chcemy raczej unikać.

Zaznaczę na wstępie, że wpis nafaszerowany jest linkami do słownika, które tłumaczą niektóre słowa, które mogą być niezrozumiałe, możesz śmiało klikać lub wyszukać je w naszym słowniku, w którym to tłumaczyliśmy wiele nowo poznanych przydatnych słów.
Po wstępie, pokazującym założenia przedstawię najistotniejsze 10 wniosków, które od razu przychodzą mi do głowy, by wyjaśnić jak skutecznie inwestować.

Portfel długoterminowy

W ramach portfela długoterminowego sprzedaje bardzo rzadko, ponieważ raczej myślę o wykorzystaniu tego kapitału w perspektywie 40-60 lat. Decyduje się na sprzedaż tylko w specyficznych momentach jak wysokie “górki” na indexach, ale nigdy nie sprzedaję wszystkiego na raz. Kiedy wskaźniki sentymentu na rynku wskazują gread [ang. chciwość], to warto pokusić się o sprzedaż części swoich inwestycji, analogicznie warto mieć również luźną gotówkę w walutach i dokonywać większych zakupów, kiedy na indeksach wszystko jest czerwone i panuje rynkowy fear [ang. strach]. Przykład takiego indeksu znajdziesz tutaj -> Fear & Greed Index

Docelowa waga mojego portfela długoterminowego

Jak się to ma w rzeczywistości na przykładzie?

W takich sytuacjach staram się wyrównać strukturę portfela i zrebalansować portfel, o ile nie poniosę dużych opłat za transfer.
Przykładowo kiedy ETF’y na światowe rynki rozwinięte miały szczytowe wartości i dały zarobić duże kwoty, to skutkowało to tym, że część akcyjna portfela stanowiła zbyt dużą wartość i struktura procentowa portfela nie zgadzała się z pierwotnymi założeniami. Wszyscy świadomi finansiści zapowiadali rynkowe “wypompowanie” / kapitulacje i powolne kroki w kierunku recesji (jeśli chcesz wiedzieć więcej o recesji polecam materiał tego Pana – “RECESJA coraz BLIŻEJ: Jak się przygotować?“). Zamknąłem w związku z tym dużą część pozycji na indeksie światowych spółek rozwiniętych [eng. developed markets] oraz rozwijających/wschodzących się [eng. emerging markets] i wróciłem do dolara, który po czasie wspiął się znacznie w górę $^^^. Tutaj miałem też dużo szczęścia, ponieważ nie sądziłem, że dolar pójdzie w górę. Niemniej moje lenistwo spowodowało lekkie opóźnienie w zakupie złota, co okazało się jednak zyskownym zbiegiem okoliczności. Aby zrebalansować portfel zakupiłem właśnie za te środki indeks złota oraz dodałem do portfela kolejne krypto, które z kolei poszły ostatnio również w dół. Waga poszczególnych składników obecnie procentowo zgadza się z założeniami. Takim zabiegiem rebalansującym portfel zyskałem na ilości poszczególnych aktywów i mam nadzieję, że w przyszłości również okaże się, że również wzrosła także ich wartość.

Jeśli jesteś zainteresowany podobnymi treściami to możesz pobrać naszego darmowego ebooka ze strony zapisując się na newsletter.
Tam w rozdziale finanse znajdziecie więcej informacji poświęconej tematyce finansów.
Zobacz też słownik pojęć w tematyce finanse

Ale zanim przejdziemy do mięsa…
Na wstępie pragnę zaznaczyć, że materiał nie stanowi żadnego rodzaju porady inwestycyjnej w rozumieniu (Dz. U. z 2005 r. nr. 206, poz. 1715), jest jedynie zbiorem zebranych informacji i indywidualnych spostrzeżeń na dzień publikacji.
Dobrze trzymać się zasad Warren’a Buffett’a:
– “Inwestowanie w siebie to najlepsza rzecz, którą możesz zrobić. Rób wszystko to, co poprawia twoje talenty; to jest coś czego nikt nie może ani opodatkować, ani tobie odebrać.”
– “Zasada nr 1: Nigdy nie trać pieniędzy. Zasada nr 2: Zawsze pamiętaj o zasadzie nr 1.”
– “Nigdy nie inwestuj w biznes, którego nie rozumiesz”, “Ryzyko bierze się z nieświadomości swoich poczynań.”

Na wstępie rozprawmy się z najgorszym wrogiem naszych inwestycji

Najgorsze są emocje. Nie można im ulegać, nie można im ufać. Na pewno nie w przypadku finansów. Powinniśmy mieć przez cały czas strategie, której się trzymamy i ewentualnie małą część max 5-15% przeznaczoną na spekulacje, które dadzą ujście emocjom. Nie warto oglądać ministrem’owych mediów! To zwykle ściema, która nic nie wnosi. Sam Warren Buffett tak twierdzi. Kupuj tanio sprzedawaj drogo. Nie kieruj się predykcjami specjalistów.
Z emocjami pomaga nam również strategia jak, np DCA. Nie patrzysz wówczas na cenę, patrzysz na swoje zadanie, czyli regularną wpłatę określonej sumy.

Innym przykładem emocji to często pojawiająca się chciwość, kiedy widzisz przykładowo, że zyskujesz na zakupionych aktywach jednocześnie żałując, że nie kupiłeś więcej, lub widzisz jak zyskują inni – to jest FOMO – Fear of Missing Out. Nie można temu ulegać. Zawsze warto wstrzymać się z zakupem, aby zastanowić się, czy na prawdę chcę zakupić określony walor i czy chcę ponieść takie ryzyko.
Ostatnio poświęciłem cały wpis temu tematowi, jeśli chcesz zerknij potem i otwórz w nowej zakładce – FOMO! FOMO! FOMO!

Ryzyko inwestycyjne czai się na Ciebie wszędzie

Trzymanie kasy w gotówce (PLN) to też ryzyko, trzymanie kasy w banku, zgodnie z obowiązującymi ustawami, które pozwalają bankom przejąć depozyty klientów w razie ryzyka upadłości, to jeszcze większe ryzyko. Brak dywersyfikacji to już nie jest ryzyko, to brak wiedzy/ głupota/ brak odpowiedzialności/ brak funduszy do dywersyfikacji.
W obecnych czasach może zdarzyć się zupełnie wszystko. Mamy depresję gospodarczą/ planowaną recesję. Trzymanie pieniążków w skarpetce to także nie jest najlepszy pomysł. Inflacja działa jak ukryty legalny podatek, który jest jak legalna grabież Twojej własności. Na dzień dzisiejszy w oficjalnej ilości 15,6% w czerwcu. Właśnie tyle tracisz jeśli trzymasz pieniążki w formie gotówki – polskiej Złotówki. Zanim się obejrzymy hasło globalistów – “Nie będziesz miał nic i będziesz szczęśliwy” stanie się rzeczywistością. Bardzo ładnie wytłumaczył to Pan z kanału Idź Pod Prąd TV w filmie – “Nie będziesz miał niczego i będziesz szczęśliwy” – Światowe Forum Ekonomiczne VLOG #4

Kolejne zakusy globalnych elit – CBDC

Globaliści chcą zmienić ustrój i przejąć władzę wprowadzając CBDC – Cyfrowe Waluty Banków Centralnych. Przypomnę czym są te waluty. To zwykłe pieniądze podobnie jak te na naszych kontach depozytowych dostępne za pośrednictwem naszych kart debetowych. Różnica jest taka, że CBDC są całkowicie kontrolowane przez jeden bank centralny i programowalny według ich potrzeb. Każda transakcja będzie widoczna dla odpowiedniego podmiotu i zawierana na podstawie jego warunków. Przykładowo zakupy będą ograniczone tyko do konkretnych sklepów, czy na konkretne artykuły, które będą dozwolone. Mało tego… Mogą być one na tyle kontrolowane jak w Chinach, a mianowicie nasza gotówka na koncie będzie miała swój termin ważności do użycia, w innym przypadku zniknie i / lub w momencie, w którym Ty jako użytkownik coś przeskrobiesz, np. nie zaszczepisz się lub pójdziesz na strajk, Twoje konto zostanie zablokowane. To tylko przykład zastosowania, ale możliwości są nieograniczone. Być może, chodź nie jest to pewne, że zdywersyfikowane kryptowaluty mogą być remedium na odbieranie nam wolności poprzez CBDC.

Czy jest nadzieja?

Nie wiemy, czy uda nam się przetrzymać jakiekolwiek oszczędności. W związku z tym nie widzę lepszego rozwiązania niż dywersyfikacja. Im więcej wartości utrzymamy w majątkach poza systemem, tym więcej wolności utrzymamy ogólnie w naszym świecie. Tak zrujnowaną obecnie gospodarkę ciężko będzie odratować. Wyjście z takiej inflacji, którą zafundowali nam obecni socjalni rządzący będzie bardzo trudne. Mam nadzieję, że może Pan Artur Kalbarczyk weźmie udział w trakcie kolejnych wyborów. Obecnie jeśli nic się nie zmieni, to nie ma na kogo głosować, bo to nie głosowanie, a wybór mniejszego zła.

Inwestuj tylko to co możesz stracić

Ważna jest jeszcze jedna kwestia, a mianowicie do portfela długoterminowego trafiają zawsze tylko nadwyżki, do których nie będziemy musieli sięgnąć przez najbliższe kilkanaście lub kilkadziesiąt lat. Nie można inwestować pieniędzy, które niebawem trzeba będzie wykorzystać do innych celów. Trzeba mieć również zabezpieczone luźne środki jako tak zwana poduszka finansowa czy celowe oszczędności na wakacje bądź też inne wybrane, fundusz wydatków regularnych i nieregularnych, czy wydatki nieprzewidziane – fundusz awaryjny oraz bieżące wydatki.

Na czym polegają kryptowaluty

do konkretów – 10 przemyśleń na obecną chwilę:

  1. Dobrą decyzją było brać kredyty hipoteczne w czasie 0 stóp % i zablokować na 5 lat poziom wskaźnika – czyli kredyt na stałej stopie procentowej na 5 lat. Długoterminowo może się to zmienić, natomiast obecnie jest to czysty zysk. Jeśli uda się spłacić wszystko w okresie tych 5 lat, bądź stopy procentowe w ostatnich latach się obniżą, wówczas sytuacja się nie zmieni. Jednak, kiedy ceny nieruchomości znacznie spadną i sytuacja się odmieni o 180%, wówczas pojawi się duży problem. Obecnie wszystko idzie zgodnie z planem.
  2. Dobrą decyzją okazał się zakup obligacji indeksowanych inflacją. Mam w nich duża część kapitału od kilku lat. Będę mógł skorzystać z tego kapitału do spłaty kredytu w odpowiednim momencie. Nie biorąc pod uwagę przyszłych spadków cen nieruchomości zyskuje na samym kredycie o współczynnik inflacji, a dodatkowo zyskuje na obligacjach indeksowanych inflacją. To tak jakby wziąć kredyt na zakup obligacji. Zyskujemy na inflacji (dziś 15,6%) oraz na obligacjach indeksowanych (16,6) razem dziś 32,2% (odczyt jest kwartalny z poprzedniego kwartału obowiązuje w obecnym). W rzeczywistości każdy z nas wie, że rzeczywista inflacja jest wyższa, a samo obliczenie jest wyłącznie poglądowe. Zakładając, że w przypadku rodziny z dzieckiem można zamiast obligacji EDO kupować obligacje ROS, wówczas sytuacja zmienia się jeszcze bardziej na korzyść inwestora.
  3. Aktualne notuje duże straty na akcjach oraz kryptowalutach. Niemniej stosując strategię DCA cały czas akumuluje w teoretycznej planowanej promocji. To mnie właściwie cieszy. Zakładając, że politycy nie zmienią systemu i nie wprowadzą CBDC, nasze oszczędności przetrwają i będą warte bardzo dużo w stosunku do wartości dzisiejszej gotówki, przy założeniu, że dokonujemy zakupów walorów w obecnie panujących niskich cenach.
  4. W portfelu ofensywnym non stop kupuje waluty, aby nie płacić dużo za zlecenie zakupu akcji. Od jakiegoś czasu kupuje $ oraz € , co okazało się w obecnym czasie świetna decyzją (to był przypadek, pokazujący, że dywersyfikacja jest zawsze najlepszym rozwiązaniem). Kupuje waluty w celu zakupu akcji, ETF, kryptowalut (stablecoiny) oraz rait’ów i funduszy złota fizycznego. To z dzisiejszej perspektywy wydaje się świetną decyzją, ponieważ waluty poszły w górę, dolar osiąga rekordowe wartości (nie wiedzieć dlaczego świat wciąż w niego wierzy). Dzięki temu mogę kupić za drogiego dolara kupionego tanio tanie aktywa, które wszyscy teraz spisują na straty. Jest to zawsze ryzykiem, ale mam nadzieję, że to ryzyko w przyszłości się opłaci.
  5. Złoto, srebro, nieruchomości, akcje oraz kryptowaluty dały dużo zarobić. Oczekuję, że w przyszłości będzie podobnie. Dlatego wciąż akumuluje nie przejmując się obecnie panującym na rynku sentymentem.
  6. Jeśli chodzi o kryptowaluty… Zawsze żałowałem, że nie wszedłem w ten rynek wcześniej i bardzo chciałem, aby Bitcoin poleciał znów na łeb na szyję, tak aby była okazja do zakupów w niższej cenie. Obecnie moje życzenie się spełnia. Mam możliwość zakupów w niższej cenie strategią DCA. Można też pospekulować w ramach portfela ofensywnego. Tu zawsze warto kupować też stablecoiny (wirtualne waluty takie jak $), aby na czas promocji dokupować krypto w niskiej cenie. Najlepiej kupować wtedy, kiedy wszyscy spisują inwestycje na straty.
  7. Kolejna istotna kwestia dotycząca bezpieczeństwa Twoich kryptowalut – ogólnie większość popularnych krypto jest zdecentralizowane i upadek jednego podmiotu wpłynie negatywnie na nasze inwestycje, jednak jeśli trzymamy je na giełdzie (scentralizowanej) możemy je stracić. Wszystko, co scentralizowane jest niebezpieczne. Kiedy jeden podmiot ulega destrukcji, znika wszystko. To tak jakby trzymać całą ropę światową w jednym miejscu. Kiedy dojdzie do zapłonu tracimy wszystko. Dlatego warto wyposażyć się zawsze w przypadku krypto w zewnętrzne portfele hardware ‘owe jak np. Ledger (w mojej opinii Nano S+ jest dobrym pomysłem [Kupujemy tylko na oficjalnej stronie!]).
  8. Korzystanie z ochrony podatkowej. W części kapitału warto korzystać z ochrony podatkowej jak IKE, IKZE, PPK, PPE, OIPE, PEPP. Jeśli nie znasz tych skrótów, każdy z nich został przetłumaczony w słowniku, więc wystarczy kliknąć. Wielu ludzi ma lęk przed tego typu ‘opakowaniami’ na inwestycje z obawy przed zakusami państwa. W teorii Państwo nie ma możliwości zagarnięcia nam środków w ramach tych “opakowań”, bo to tak samo jak zabrać nam pieniądze z konta, ale w dzisiejszym świecie nic nie jest sic! pewne. Już nic mnie chyba nie zdziwi 😫.
  9. Strategia podziału portfela i z góry zaplanowanej strategii procentowego podziału jest świetnym rozwiązaniem. Nie trzeba nom stop “siedzieć w rynku” i śledzić całej gospodarczej sytuacji. Można nazwać to inwestowaniem pasywnym. Raz poświęcamy czas na naukę, a potem korzystamy z niej według swojej strategii, bez dużego zaangażowania swojego czasu. Można ustalić polecenia przelewów, aby zminimalizować czas spędzany na inwestowaniu. Dzięki temu również nie ulegamy emocjom, nie musimy każdorazowo patrzeć na cenę i podejmować decyzji. W momentach chwiejności rynkowej, kiedy wszyscy mówią, że to koniec i widzimy wizję utraty wszystkich oszczędności ciężko podjąć racjonalną decyzję, a strategia podziału portfela pozwala nam wyłączyć emocje i kupować na wyprzedażach i w trakcie rebalansingu sprzedawać na “górkach”. Dywersyfikacja spełnia jeszcze jedno zadanie, które się tutaj ładnie klaruje. W momencie, kiedy wiele wykresów pnie się w dół niektóre z nich idą w górę. Kiedy bylibyśmy zapakowani tylko w jedno aktywo, ciężko byłoby utrzymać nerwy na wodzy. Kiedy jednak wszystko w EXCELU jest zsumowane i widzisz, że i tak sumarycznie podliczając cały portfel jesteś na plusie, to ściąga to z barków niesamowite brzemię.
  10. Punkt ostatni. Nie liczmy na to, że będziemy jak Warren Buffett, czy jacyś trenerzy. Szkoda czasu i w mojej opinii nie ma to sensu. Główna ideą jest przetrzymanie wartości w czasie, a nie zbijanie majątku na inwestowaniu, a jeśli okazuje się, że suma naszych inwestycji pobija intensywnie inflację czy indeksy giełdowe, to jest to tylko miły dodatek. Założeniem portfela długoterminowego nie jest trading, a raczej przeniesienie wartości na przyszłość. Ponad 90% spekulujących chcących pobić indeksy ponosi stratę wobec indeksu. Możliwe, że Ty jesteś wyjątkowy, ale nawet jeśli tak jest, lepiej trejdować na małej kwocie w ramach portfela ofensywnego, a długoterminowy… niech pozostanie bezpieczny.
    Poza tym łatwiej jest więcej zarabiać niż więcej oszczędzać, czy inwestować i pozyskiwać na inwestycjach (no chyba, że mamy olbrzymi kapitał). Dlatego niejednokrotnie lepiej część z kwoty zainwestować w siebie – książki, kursy, rozwijanie nowych umiejętności (prepearing również 😉), tworzenie nowych wartości i zasobów. Ta wartość często zwróci się znacznie szybciej i intensywnej. A jeśli już myślisz o książce, to pomyśl o tej -> “Finansowa forteca”.

Życzę Ci satysfakcjonujących zysków i podejmowania, w perspektywie czasu, zadawalających decyzji inwestycyjnych.

Pozdrawiam serdecznie
Darek 🙂

Hasła użyte w filmiku:
Akcje giełdowe
CBDC
Stablecoin
Rebalansing
ETF
REIT
Obligacje
Obligacje indeksowane inflacją
Cashflow
Kryptowaluty / Krypto
Fluktuacja
Kryptowaluty
Tokeny
Altcoiny
IKE, IKZE
Portfel inwestycyjny
Inne finansowe zobacz w słowniku pojęć na naszej stronie

Jeśli szukasz polecanych książek z zakresu finansów to zajrzyj do naszego ebooka oraz na stronę:
Zakładka Polecane -> Finanse


Zapraszamy także do grup tematycznych na FB – GRUPA Finanse osobiste

  • Inwestowanie w trudnych warunkach emocjonalnych czyli 10 wniosków, które pozwalają skutecznie inwestować i osiągać zyski bez zbędnych emocji.
    Doświadczenie w inwestowaniu świadomym według obecnej strategii to ok 3 lata. Wcześniejsze działania nie były świadomymi inwestycjami, a jedynie spekulacją bez długoterminowej strategii. Stosuje połączenie strategii procentowego podziału portfela długoterminowego na różne walory finansowe i strategii DCA – dollar-cost average – czyli uśrednianie polegające na rozkładaniu zakupów i sprzedaży na równe sumy i regularne transakcje według strategii. Mam zaplanowaną strukturę portfela z podziałem na nieruchomości (fizyczne i papierowe [reity] ), ETF’Y i akcje, obligacje i obligacje indeksowane inflacją, kruszce, kryptowaluty i inne, m.in. towary. Gdzie co jakiś czas dokonuje transakcji, by podział wszystkich środków zgadzał się procentowo z założeniami, inaczej mówiąc, co 1-3 miesiące uzupełniam każdy z tych walorów odpowiednią wartością. Posiadam 10 procentowy portfel spekulacyjny, w celu zabawy spekulacyjnej, dający emocją ujście. Dzięki temu też więcej uczę się o samym sobie i inwestowaniu. Najgorszym wrogiem dla naszych inwestycji oprócz rządów i podatków jesteśmy my sami i emocję, którymi najczęściej się kierujemy. Często w konsekwencji decyzji podjętych pod wpływem emocji, jak strach czy chciwość kupujemy na górkach i sprzedajemy na dołkach, a tego chcemy raczej unikać.
  • Joga jest fajna
    Pierwszy wywiad na kanale. Zapraszam do obejrzenia. Joga dla początkujących – wywiad z Joanną Ignac z kanału Yoga by Asia Please leave this field emptyZapisz się na newsletter! Pobierz darmowy e-book Aby być na bieżąco już dziśDołącz do nas już dziś korzystaj z darmowych treści i niespodzianek po zapisaniu się do listy.Jeśli nie znajdziesz maila …

    Joga jest fajna Read More »

  • Odpowiedź na pytanie Pani Ewy. Jak rozliczyć kryptowaluty i jak rozliczyć krypto z Revolut a.
    Pani Ewa w komentarzu na YouTube zadała bardzo trafne i ważne pytanie, na które odpowiedź jest deczo bardziej złożona i obszerna by umieścić je na YouTube. Dlatego robię z tego krótki wpis 😊 Temat Revoluta był omawiany szczegółowo w TYM WPISIE. Pani Ewa Można prosić o informację jak konkretne rozliczyć podatkowo kryptowaluty, jak to się …

    Odpowiedź na pytanie Pani Ewy. Jak rozliczyć kryptowaluty i jak rozliczyć krypto z Revolut a. Read More »

  • FOMO – czai się na Ciebie za każdym rogiem
    Niesamowite zjawisko, które działa na mnie jak magnes, jest tak powszechne, dlatego stwierdziłem, że warto o tym napisać trochę więcej niż tylko krótką notkę w naszym słowniku
  • W telewizji pitu pitu, a INFLACJA wciąż wzrasta!
    Dziś znów tematyce finansowej. W związku z moim rozgoryczeniem po obejrzeniu zaledwie kilkunastu minut telewizji, przeczytaniu artykułu na portalu Puls Biznesu oraz cenami jakie ostatnio widuje na pułkach w trakcie zakupów postanowiłem się wyżalić do pamiętnika 😀
  • Kryptowaluty. Moje początki czyli błędy i refleksje.
    Dziś chciałem podzielić się częścią swojej strategii inwestycyjnej w kryptowaluty, którą wypracowałem przez ten niedługi czas, oraz refleksją, która może uchronić niektórych przed popełnieniem podobnych błędów. Przekaże także swój arkusz kalkulacyjny, który pozwoli Ci śledzić aktualną wartość Twojego portfela, zgodny z aktualnymi notowaniami. Niestety to jeszcze nie jest finalna wersja, cały czas od kilku miesięcy jest modyfikowany i nie ma jeszcze ostatecznego wyglądu.
, , ,


close

Zapisz się na newsletter!

Pobierz darmowy e-book

Aby być na bieżąco już dziś
Dołącz do nas już dziś korzystaj z darmowych treści i niespodzianek po zapisaniu się do listy.

Jeśli nie znajdziesz maila zobacz do folderu SPAM

Zapisując się na listę mailingową akceptujesz naszą politykę prywatności. Nigdy nie będziemy Cię spamować, nikomu nie udostępnimy Twojego adresu. Będziemy Cię jedynie informować o treściach, pomogą Ci być szczęśliwszym, skutecznym, silnym, sprawnym i zdrowym człowiekiem!

Leave a Comment

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.